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2019
01-29

3年期以内大额存单利率全线下滑 靠档计息“门路”多

  进入壹贰月份以来,市场利率有所趋稳,不再像壹壹月之前那样持续走低,这说明虽然整体资金流动性充裕,但年底流动性相较于平时来说仍然是偏紧的。不过壹壹月份市场利率还是持续下滑的,就连存款利率都停止上升。

  叁年期以内大额存单利率全线下滑

  根据融叁陆零监测的数据显示,壹壹月份整存整取利率,叁年期和伍年期利率略有上升,但其它期限大多下降,大额存单利率则是普遍处于下滑趋势。

  融叁陆零在壹壹月底监测了各大银行的大额存单利率,贰零万元门槛的大额存单,壹个月期平均利率是壹.陆壹伍%,叁个月期平均利率是壹.陆贰陆%,陆个月期平均利率是壹.玖贰壹%,壹年期平均利率是贰.贰叁柒%,贰年期平均利率是叁.壹贰贰%,叁年期平均利率是肆.壹壹叁%,伍年期平均利率是肆.壹贰叁%。

  对比壹零月份的数据可以发现,叁年期以内大额存单利率全线下滑,只有伍年期利率环比上升。

  门槛越高利率也越高

  大额存单购买门槛最低为贰零万元,但大部分银行都推出了门槛更高的“超级大额存单”,门槛包括贰伍万元、叁零万元、伍零万元、捌零万元、壹零零万元、贰零零万元,对于同一家银行来说,门槛越高利率也越高。

  如果按照各大银行最高门槛的利率来算,叁个月期平均利率是壹.陆叁捌%,陆个月期平均利率是壹.玖叁玖%,壹年期平均利率是贰.贰陆捌%,贰年期平均利率是叁.壹柒玖%,叁年期平均利率是肆.壹伍伍%,伍年期平均利率是肆.壹贰叁%。按照最高门槛计算的平均利率,显然要明显高于按照贰零万元门槛计算的平均利率。

  虽然贰零万元门槛的大额存单利率普遍下滑,但是很多银行上调了高门槛大额存单的利率。

  我们再对比一下壹壹月份的整存整取利率,可以看出,大额存单各档利率要明显比定期存款利率高出一大截,更加印证了存款金额越高利率越高这一说法。

  叁年期大额存单优势最大

  对于储户来说,融叁陆零理财分析师建议大家尽量存贰-叁年期大额存单,壹年期以内大额存单利率太低,跑不赢货币基金,伍年期大额存单期限太长,而且与三年期大额存单利率差别不大,个别银行伍年期大额存单利率甚至要低于叁年期大额存单。

  相对来说,叁年期大额存单优势最大,利率要远高于贰年期以内大额存单,和伍年期大额存单利率也基本没差别。

  大额存单提前支取靠档计息门路多

  贰零壹伍年玖月大额存单刚推出来的时候,参与银行较少,市场规则制度不完善,大部分银行的大额存单提前支取只能按照活期利率计息,不过随着市场逐渐向成熟化发展,目前各大银行的大额存单基本都能靠档计息。

  大额存单相对于普通的定期存款来说,有两大优势,一是利率更高,二是可以靠档计息。普通定期存款如果提前支取只能按照活期利率计息,很不划算,但是大额存单提前支取靠档计息,可以获取部分定期利息。

  大家只知道大额存单可以靠档计息,但是很多人却不知道该如何靠档。实际上,大额存单提前支取靠档计息的门路非常多,各家银行的规定都不一样。

  融叁陆零理财分析师咨询了国有五大行和招商银行,发现各家银行的靠档计息规定差别很大。中国银行优势最大,靠的是大额存单的档,比如你存叁年期大额存单,持有满壹年时提前支取,可以按照购买时的壹年期大额存单利率计息;交通银行和农业银行则处于劣势,靠的是央行的基准利率;招商银行挂的是该行的挂牌利率;建行的存款种类较多,得问具体是哪种,有的是按票面利率计息,扣除一定期限的利息,有的是靠定期存款的利率。

  融叁陆零理财分析师建议储户在购买大额存单之前,不仅要关注大额存单的利率,也要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息,如何靠档。

  银行年底揽储力度不及往年

  今年市场流动性宽松,银行年底揽储力度也不及往年,尤其是大中型银行,不仅利率没有上升,网点活动也很少。融叁陆零理财分析师咨询了北京市国有银行及部分股份制银行网点,均表示当前没有存款送礼活动。

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